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Wie man Privatkredite vergleicht und das beste Angebot erhält

Mit einem Privatkredit können Sie sich Geld leihen, um etwas Besonderes zu bezahlen, z.B. einen Urlaub, ein Auto oder die Renovierung eines Hauses. Sie müssen es mit Zinsen über eine feste Laufzeit, in der Regel zwischen einem und sieben Jahren, zurückzahlen.

Wenn Sie das beste Angebot für einen Kredit von Privat erhalten, können Sie Zinsen und Gebühren sparen.

 

Holen Sie sich den für Sie besten Privatkredit

Die meisten Menschen gehen einkaufen, bevor sie sich einen Urlaub aussuchen oder ein Auto kaufen. Wenn Sie sich nach dem richtigen Darlehen umsehen, können Sie Zinsen und Gebühren sparen.

 

Fester oder variabler Zinssatz

Bei einem festen Zinssatz sind Ihre Rückzahlungen fest und ändern sich während der Kreditlaufzeit nicht. Sie wissen genau, wie viel monatlich von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.

Bei einem variablen Zinssatz ändern sich Ihre Rückzahlungen, wenn sich die Zinssätze ändern. Wenn die Zinssätze steigen, werden Ihre Rückzahlungen höher ausfallen. Wenn die Zinssätze sinken, sinken Ihre Rückzahlungen.

Bei einem Darlehen mit einem variablen Zinssatz fällt normalerweise keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Dies könnte besser sein, wenn Sie planen, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Der Zinssatz, den Sie für einen Privatkredit erhalten, kann sich von dem beworbenen Zinssatz unterscheiden. Ihr Zinssatz hängt von Dingen wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihren Ersparnissen ab.

 

Gesichertes oder ungesichertes Darlehen

Bei einem besicherten Kredit stellen Sie ein Wirtschaftsgut, wie z.B. Ihr Auto, als Sicherheit für den Kredit zur Verfügung. Wenn Sie den Kredit nicht fristgerecht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihren Vermögenswert wieder in Besitz nehmen und ihn verkaufen.

Bei einem ungesicherten Darlehen müssen Sie keinen Vermögenswert als Sicherheit bereitstellen. Aber der Zinssatz wird höher sein, und Sie benötigen möglicherweise einen Kreditbürgen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Sie trotzdem vor Gericht bringen, um das von Ihnen geliehene Geld zurückzubekommen.

 

Darlehensbürge

Einige Kreditgeber geben Ihnen einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie einen Kreditgaranten (Bürgen) haben. Bevor Sie ein Familienmitglied oder einen Freund bitten, für Sie Bürge zu werden, vergewissern Sie sich, dass Sie beide die Risiken für einen Bürgschaft verstehen.

 

Kleine Privatkredite

Wenn Sie sich schnell bis zu 3.000 Euro für wichtige Dinge wie einen Kühlschrank oder Autoreifen leihen müssen, schauen Sie, ob Sie ein zinsloses oder zinsgünstiges Darlehen erhalten können. Diese Darlehen haben einen niedrigen oder so gar einen 0% Zinssatz, keine Gebühren und eine schnelle Genehmigung.

 

Privatkredite im Vergleich

Vergleichen Sie Privatkredite bevor Sie das Gewünschte einkaufen. Finden Sie heraus, was Sie ausgeben können und wie hoch Ihre Rückzahlungen sein werden.

 

Vergleichen Sie diese Merkmale:

 

Vergleichs-Rate

–          eine einzige Rate für die Kosten des Darlehens – einschließlich des Zinssatzes und der meisten Gebühren

–          stellen Sie sicher, dass Sie den gleichen Darlehensbetrag und die gleiche Laufzeit vergleichen

 

Zinssatz

–          den Zinssatz, den Sie für den geliehenen Betrag zahlen

 

Antragsgebühr

–          die Gebühr, wenn Sie ein Darlehen beantragen

 

Sonstige Gebühren

–          die monatliche Servicegebühr

–          die Verzugsgebühr oder Gebühr für versäumte Zahlungen

–          alle anderen Gebühren – lesen Sie die Bedingungen und Konditionen, um diese zu finden

 

Zusätzliche Rückzahlungen

–          ob Sie zusätzliche Rückzahlungen vornehmen können, ohne eine Gebühr zu zahlen (kostenlose Sondertilgung)

 

Verwendung des Kredits

–          Einige Darlehen können nur für bestimmte Dinge wie den Kauf eines Autos oder die Renovierung von Häusern verwendet werden.

–          stellen Sie sicher, dass Sie den Kredit für das, was Sie brauchen, verwenden können

 

Laufzeit des Kredits

–          kürzere Laufzeiten haben oft niedrigere Zinssätze

–          Längere Laufzeiten bedeuten in der Regel geringere Rückzahlungen, aber Sie zahlen am Ende mehr Zinsen

 

Kredit zurückzahlen

Stellen Sie sicher, dass Sie genug finanzielle Ressourcen auf Ihrem Bankkonto haben, um Rückzahlungen bei Fälligkeit zu leisten. Wenn Sie das nicht tun, wird Ihnen eine Gebühr für versäumte Zahlungen (Säumniszuschlag) in Rechnung gestellt.

Die Erstellung eines Budgets ist eine gute Möglichkeit, um die Rückzahlungen von Krediten im Griff zu behalten. Es kann Ihnen auch helfen, zusätzliche Rückzahlungen zu planen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Bevor Sie mit zusätzlichen Rückzahlungen beginnen, prüfen Sie, ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt. .

 

Verwaltung von Kreditrückzahlungen

Wenn Sie Probleme bei der Rückzahlung von Krediten haben, finden Sie heraus, wie Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen, und Sie erhalten Hilfe bei der Frage, was zu tun ist und an wen Sie sich wenden können.